Кредитная история работника или соискателя — один из важнейших показателей для специалистов по кадровой безопасности, поскольку позволяет не только узнать о наличии задолженностей у человека, но и получить представление об уровне его дисциплины (в том числе платёжной). Проверка истории исполнения кредитных обязательств нередко вызывает у людей беспокойство, что их могут уволить с работы, если есть кредит в банке.
Возможно ли увольнение при наличии кредита
Более половины трудоспособного населения страны имеет экономические обязательства перед банковскими учреждениями, поэтому само по себе наличие кредитов считается нормальным явлением и не является основанием для увольнения.
Однако если у работника имеются «плохие» долги с длительной просрочкой (свыше 90 дней), служба безопасности предприятия наверняка обратит на него пристальное внимание, заподозрив, что сотрудник планирует выйти из затруднительной ситуации за счёт ресурсов компании. Уволить должника предприятие по-прежнему не имеет права, хотя в отдельных ситуациях может предложить ему уйти с работы по собственному желанию.
Уволить, если есть кредит, могут лишь в случае намеренного сокрытия факта его существования в момент заключения трудового договора — этот нюанс прописан в п. 7.1 ст. 81 ТК РФ. Поэтому, если компания-работодатель затребовала разрешение соискателя на проверку его кредитной истории, согласиться на обработку персональных данных — в интересах последнего.
В некоторых случаях предприятие может сделать запрос о КИ действующих сотрудников — к примеру, при:
- повышении в должности;
- определении ключевых показателей эффективности;
- начале работы с товарно-материальными ценностями;
- повышении заработной платы.
Платёжная дисциплина
Увольнение на основании одного лишь наличия кредита — противозаконно, однако некоторые данные, обнаруженные сотрудниками СБ и отдела кадров предприятия при проверке КИ сотрудника, могут стать поводом для разбирательства. Чаще всего вопросы к работнику вызывают:
многочисленные заявки на кредиты в течение последних месяцев;- большое количество открытых кредитов и высокая по отношению к сумме заработной платы общая задолженность;
- системно берущиеся сотрудником микрозаймы.
Безусловно, ключевым фактором в этих ситуациях является платёжная дисциплина. Если работник исправно погашает задолженности, пусть даже по нескольким кредитам, и не допускает длительных просрочек, ему можно доверять. Однако сотрудники СБ имеют право провести с человеком беседу, целью которой будет выявить источники его дополнительного дохода, позволяющие не только отдавать банкам большую часть заработной платы, но и осуществлять жизнедеятельность.
Что делать с непогашенным долгом
Хотя потерять работу на основании экономических обязательств перед финансовым учреждением маловероятно, это не означает, что сотрудник с кредитом не может лишиться рабочего места по любой другой причине — например, в связи с сокращением либо по причине ликвидации организации.
Оставшись без источника дохода, необходимого для погашения задолженности, следует прежде всего внимательно перечитать банковский договор, чтобы выяснить, какие меры применяет организация-кредитор в случае несвоевременного внесения очередного платежа либо полной неспособности заёмщика исполнить долговые обязательства.
После этого лучше всего лично явиться в финансовое учреждение (желательно в то же отделение, где оформлялся кредит) и поставить сотрудников в известность о сложившейся ситуации, чтобы совместно с банком разработать пути решения проблемы.
Если погашать задолженность нечем, организация может предложить следующие выходы:
Реструктуризация — пересмотр договора между кредитором и заёмщиком с целью облегчения обслуживания долга и пролонгации срока кредитования. Для инициации продления клиент должен написать соответствующее заявление и передать его на рассмотрение банку. Если учреждение вынесет положительный вердикт, будет заключён дополнительный договор, предусматривающий уменьшение ежемесячного платежа и снижение долговой нагрузки. Однако следует учесть, что за счёт пролонгации срока возрастает сумма выплат процентов, а следовательно, и общая сумма задолженности.- Кредитные каникулы. Если у клиента сложилась действительно тяжёлая ситуация, он может обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, то есть отсрочке платежей на некоторое время, пока не будет найден новый источник доходов. В этом случае заёмщик в течение определённого промежутка времени не погашает основную задолженность, выплачивая только проценты по кредиту или не выплачивая вообще ничего. Нужно понимать, что по окончании каникул размер ежемесячных платежей резко возрастёт, поэтому описанный способ подойдёт только людям, которые уверены, что спустя означенное время их доходы возрастут и позволят без проблем погасить задолженность.
- Перекредитование — выбор другого кредитного продукта, позволяющий оптимизировать процентную ставку и сумму ежемесячных платежей исходя из финансовых возможностей конкретного клиента. Иными словами, банк предоставляет возможность оформить новый кредит с целью погашения старого.
- Страхование кредита. Возможность застраховаться от потери основного места работы предоставляется заёмщику в момент оформления кредитного договора. Хотя эта услуга подразумевает дополнительные расходы, она гарантирует, что в будущем клиент, оставшийся безработным по какой-либо из указанных в договоре причин, не окажется в «долговой яме» и не испортит кредитную историю.
Любая финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиент выплатил кредит, и, вероятнее всего, охотно пойдёт заёмщику навстречу. Однако очень важно приступить к решению вопроса как можно скорее, не пытаясь скрыться от представителей банка — такие действия только усугубят сложившуюся ситуацию и вынудят сотрудников учреждения перейти к более жёстким мерам.
Уволить с работы сотрудника только по причине наличия у него кредита, не может ни одна организация. Однако нужно понимать, что остаться без работы можно и по иным причинам, поэтому, прежде чем брать на себя финансовые обязательства перед банком, следует подумать о возможных рисках.
Комментарии закрыты.